常见理财产品对比
| 产品类型 | 年化收益 | 风险等级 | 资金锁定 | 提前赎回 |
|---|---|---|---|---|
| 银行定期 | 1.5%-3% | 极低 | 是 | 通常可以（损失利息） |
| 银行理财 | 3%-4.5% | 低 | 部分锁定 | 不可 |
| 货币基金 | 1.5%-2.5% | 极低 | 否 | 当日可赎回 |
| 债券基金 | 3%-6% | 低-中 | 否 | T+1可赎回 |
| 混合基金 | 5%-12% | 中 | 否 | 当日/次日 |
| 股票 | 不确定 | 高 | 否 | T+1 |
| P2P理财 | 8%-15% | 极高（多已暴雷） | 通常锁定 | 通常不可 |
理财产品的风险金字塔
所有理财产品都需要看“风险等级”，从R1到R5：
- R1（谨慎型）：银行存款、国债——基本不会亏
- R2（稳健型）：货币基金、纯债基金——少量波动
- R3（平衡型）：混合基金、债券股票各半——有涨有跌
- R4（进取型）：股票基金、中等风险股票——波动较大
- R5（激进型）：期货、杠杆基金——可能全部丢失
新手建议从R1-R2产品开始，逐步向R3过渡。不要一上来就买R4-R5的产品！
选择理财产品的三个问题
- 这笔钱我能不能亏光？ —— 了解最差情况
- 这笔钱什么时候能用？ —— 了解流动性
- 我能赚多少？ —— 了解预期收益